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코로나로 식당 자영업자를 비롯한 소상공인들이 많은 어려움을 겪고 있습니다.
기존 사업자들은 버틸 자본이 부족하여 힘들고, 신규로 창업하려는 예비사업자는 낮은 대출 한도에 따라 자본 부족을 호소합니다.
오늘은 자금 조달 어려움을 겪고 있는 기존 사업자 및 예비 사업자 여러분을 위해 준비했습니다.
서민금융진흥원에서 제공하는 최대 7,000만원의 대출 상품을 리뷰해보고, 지원대상, 지원방법, 지원제한요건 등에 대해 총 정리 해보겠습니다.
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서민금융진흥원은 서민, 취약계층에게 서민금융을 지원할 목적으로 설립된 공기관입니다.
서민금융진흥원은 여러가지 대출 상품을 취급하지만, 오늘은 미소금융 창업운영자금에 대해 리뷰하겠습니다.
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미소금융 창업운영자금은 크게 4가지로 구분됩니다.
먼저, 창업자금은 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하)구입을 목적으로 하는 사업자를 위한 대출 상품으로 최대 대출한도 7,000만원, 6년 이내 기간, 4.5% 금리의 상품입니다.
두번째로, 운영자금은 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 제품 · 반제품 · 원재료 등의 구입자금 지원을 위한 대출 상품으로 최대 대출한도 2,000만원, 55년 이내 기간, 4.5% 금리의 상품입니다.
세번째로, 시설개선자금은 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장 시설개선자금 지원을 위한 대출 상품으로 최대 대출한도 2,000만원, 55년 이내 기간, 4.5% 금리의 상품입니다.
마지막으로, 긴급생계자금은 기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원을 위한 대출 상품으로 최대 대출한도 1,000만원, 5년 이내 기간, 4.5% 금리의 상품입니다.
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지원대상은 4가지 자금 모두 다음에 소개 드리는 요건 3가지 중 1가지를 만족하면 됩니다.
먼저, 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자이며, 참고로 ’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하 입니다.
두번째는 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자이며,
세번째는 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자입니다.
참고로 긴급생계자금의 경우, 미소금융 창업운영시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실상환하신 사업자에 한하여 제공됩니다.
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취급처는 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점이며, 해당 센터 등에서 신청 후, 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.
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대표적인 지원제한요건을 소개해드리겠습니다.
한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우,
미소금융 또는 정부·지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우
개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우 등이 있으며, 나머지 경우에 대해선 하단 첫 댓글의 링크를 통해 말씀드리겠습니다.
미소 금융 창업 대출 주제에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하세요.
미소금융 창업·운영자금
지원내용 ; 대출한도, 7천만원, 2천만원, 2천만원, 1천만원 ; 대출기간, 6년 이내, 5.5년 이내, 5.5년 이내, 5년 이내.
Source: www.kinfa.or.kr
Date Published: 3/21/2022
View: 1702
미소금융 창업자금 대출 조건 및 신청방법(8월후기)
‘미소금융 창업자금 대출’은 서민금융진흥원에서 출시한 대출 상품으로, 개인의 신용점수 및 소득이 낮아 제도권 금융상품 이용이 어려운 서민에게 담보나 보증 없이 …
Source: www.youthkor.com
Date Published: 10/8/2022
View: 6205
미소금융 창업/운영자금/시설개선자금/긴급생계자금 대출 완벽 …
미소금융 대출은 저신용 · 저소득 서민을 위한 대표적인 정부지원 대출상품 중에 하나인데요. 미소금융 대출은 제도권 시중은행에서 대출이 어려운 …
Source: geteng.tistory.com
Date Published: 10/22/2021
View: 2337
미소금융 대출자격 한도 절차 알아보기
창업 예정자. 7,000만원. – 사업장 임차보증금, 프랜차이즈 창업자금. ※ 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율 50% 이상인자에 한하여 사업장 임차보증금 이내에서 지원.
Source: jangjang2.tistory.com
Date Published: 10/9/2021
View: 741
미소금융 창업대출 자격조건과 문제점 알아보기 2021
미소금융 무직자 : 창업자금 · 대출 한도 : 7천만원 · 대출 금리 : 연 4.5% · 대출 기간 : 최대 6년 · 대출 자격 : 신용 등급이 6등급 이하이거나 차상위계층 …
Source: finearly.com
Date Published: 1/15/2021
View: 5171
미소금융 대출자격, 필요서류, 절차 – e노하우
본인 명의로 사업자 등록을 한 후 6개월 이상 지난 자영업자가 사업장의 시설개선을 위한 자금이 필요할 때 지원대는 미소금융 대출입니다. 대출 한도는 2천만원이고 대출 …
Source: eknowhow.kr
Date Published: 9/9/2021
View: 4320
미소금융사업안내 – 우리은행
제도권 금융회사 이용이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업ㆍ운영자금 등 자활자금을 무담보ㆍ무보증으로 지원하는 소액대출사업(Micro Credit), 창업 시 사업 …
Source: spot.wooribank.com
Date Published: 1/12/2022
View: 5566
미소금융 대출 신청자격 및 신청방법 – 서민대출 정보
지원자격 : 창업 예정자 및 사업자 등록 후 6개월 미만, 신용점수 하위 20%, 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 …
Source: tipdiary.kr
Date Published: 4/5/2022
View: 6221
미소금융 창업대출 완벽하게 정리!
오늘은 미소금융 창업대출 관련 핵심적인 내용을 완벽하게 정리해 드릴텐데요. 여기에 더해 개인사업자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출도 총정리 …
Source: getonloan.com
Date Published: 8/5/2022
View: 9571
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- Author: 시니어경제연구소
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- Date Published: 2021. 6. 8.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=Y7I6qNbtW78
미소금융 창업자금 대출 조건 및 신청방법(8월후기)
‘미소금융 창업자금 대출’은 서민금융진흥원에서 출시한 대출 상품으로, 개인의 신용점수 및 소득이 낮아 제도권 금융상품 이용이 어려운 서민에게 담보나 보증 없이 저금리로 지원하는 창업대출 상품입니다. 정부에서 지원하는 대출로 창업자금 이외에도 운영자금, 시설개선자금을 보증 없이 대출 해주고 있습니다.
오늘은 미소금융에서 제공하는 자금 대출 중에 미소금융 창업자금 대출에 대해 알아보려고 합니다. 자격요건, 지원내용 및 신청방법에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
미소금융 창업자금 대출 외에 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금이 있습니다 > 미소금융 다른 상품 보기
미소금융 창업자금 대출
구분 창업자금 대출금리 4.5% 대출한도 7천만원 대출기간 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내) 상환방법 원리금균등분할 상환
지원내용
대출한도 : 7천만원 (생계형차량 지원자금은 2천만원)
TIP : 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여, 임차보증금 내에서 지원됩니다.
창업 예정이신 분
대출한도 7천만원, 약정 이자율 (연) 4.5% 적용
※ 사업장 임차보증금 이내에서 지원
창업초기 운영자금 및 창업초기 시설자금
(지원대상) 창업(예정)자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 분
대출한도 각각 2천만원(신규대출 1천만원 + 미소금융 성실상환 시 추가 1천만원 지원 가능), 약정이자율 (연) 4.5% 적용
무등록사업자로 창업하시는 분
대출한도 500만원, 약정이자율(연) 2.0% 적용
생계형 차량 구입하시는 분
대출한도 2천만원, 약정이자율(연) 4.5% 적용
무 등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우, 대출한도 1천 만원, 4.5% 적용
※ 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차
유사한 성격의 서민금융 대출 지원을 받으신 분에 대하여는 대출한도에서 이를 차감하고 지원
미소금융 창업자금 대출 자격요건
미소금융 창업대출 자격요건으로 세 가지 조건 중 하나를 충족하면 지원대상에 해당됩니다.
개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자(21년 NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하, 약 6등급이하 정도)
기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
근로장려금 신청자 대상자
자격요건에 해당되더라도, 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.
미소금융 창업자금 대출 신청방법
미소금융 창업대출 신청은 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 두 기관에서 오프라인으로 진행되고 있습니다. 또 한 서민금융진흥원 앱을 통해 간단한 자격 확인 및 상담을 예약하실 수 있습니다. 하단의 그림과 스샷을 순서대로 따라하시길 바랍니다.
1.아래 배너를 통해 서민금융진흥원 앱을 다운로드 받습니다 > 실행 > 회원가입 진행
서민금융진흥원 – 햇살론15, 안전망대출, 햇살론유스, 햇살론뱅크, 휴면예금, 맞춤대출 – Apps on Google Play 더 알아보기
2. 메인화면 미소금융 아이콘을 클릭 > 미소금융 설명을 읽은 후 > [신청]버튼을 클릭합니다.
3.약관동의를 진행 > 휴대폰 본인인증을 통해 자격조회 및 선택 > 안내에 따라 상담을 예약하세요.
오프라인 센터 찾기
전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 지점 찾기 > 위에 링크로 접속 > 거주지 주소를 검색하여 가까운 센터를 찾습니다
더 궁긍하신 내용은 서민금융진흥원 통합 콜센터 1397로 전화해서 문의하시면 됩니다.
미소금융 창업대출 후기
미소금융 대출을 신청할 때 오프라인 방문 말고도 서민금융진흥원 앱을 통해 신청이 가능했습니다. 코로나로 인해 비대면으로 진행되는데요. 자세한 준비서류는 본인 자격요건마다 다르기 때문에 1397로 문의해서 확인해보는 걸 추천합니다. 대출 신청부터 실행까지 약 1 ~ 2개월 정도 걸린다고 하니 여유를 갖고 신청을 하는 걸 추천드립니다.
사업을 할 때 가장 문제가 되는 건 자금이라고 생각합니다. 창업 자금으로 인해 희비가 갈리기도 하는데요. 요즘처럼 어려운 시기 현재 창업을 하기 위해 노력하시는 사장님들에게 작은 도움이 되는 정보였으면 좋겠습니다.
만 39세 이하 청년 사업가라면 > 청년전용 창업자금 대출 바로가기
미소금융 창업/운영자금/시설개선자금/긴급생계자금 대출 완벽정리
미소금융 대출은 저신용 · 저소득 서민을 위한 대표적인 정부지원 대출상품 중에 하나인데요. 미소금융 대출은 제도권 시중은행에서 대출이 어려운 저신용 · 저소득 서민에게 저금리로 자금을 빌려주고 있는 대출입니다.
그런데 이번 시간에는 수많은 미소금융 대출 중에 개인사업자분들에게 도움이 되는 대출을 안내해 드리겠습니다. 즉, 창업 시 필요한 창업자금 및 사업장을 운영하면서 필요한 운영자금/시설개선자금/긴급생계자금을 조달할 수 있는 대출을 안내해 드리겠습니다.
그리고 여기에 더해 개인사업자를 위한 정부지원 대출을 총정리 해드릴테니 자금이 필요하신 분은 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
미소금융 대출 개요(종류)
미소금융 대출은 그 종류가 많아서 처음 접하는 분들은 매우 헷갈릴 텐데요. 제가 쉽게 정리해 보면 다음과 같이 ▲창업 시 필요할 자금을 대출받을 수 있는 ‘미소금융 창업대출’과 ▲사업을 직접 운영할 때 필요한 자금을 대출받을 수 있는 ‘미소금융 운영/시설개선/긴급 생계자금’으로 크게 2가지로 구분할 수 있습니다.
이 두 가지를 좀 더 이해하기 쉽게 세부적으로 구분하여 정리해보면 다음과 같습니다.
① 미소금융 창업대출(창업 시 필요자금 조달) 임차보증금 대출 창업 초기 운영자금 창업 초기 시설자금 생계형 차량 구입자금 무등록 사업자 창업자금
② 미소금융 운영/시설개선/긴급 생계자금(사업 운영 시 필요자금 조달) 운영자금 시설개선자금 긴급 생계자금 무등록 사업자 운영자금
위에 제가 이해하기 쉽게 미소금융 대출 항목들을 구분해 봤는데요. 지금부터 각각의 항목별로 한눈에 파악할 수 있도록 최대한 표와 이미지를 활용하여 차근차근 소개를 해드리겠습니다.
미소금융 대출 – 창업대출
1. 대출자격
▣ 공통자격 요건
우선 미소금융 창업대출 5가지(▲임차보증금 대출, ▲창업 초기 운영자금, ▲창업 초기 시설자금, ▲생계형 차량 구입자금, ▲무등록 사업자 창업자금) 모두 공통적인 대출자격이 필요한데요.
그것은 창업(예정)자 가운데 아래의 3가지 요건 중에 어느 하나라도 만족하면 합니다.
① 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자 (NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하)
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
③ 근로장려금 신청요건에 해당하는 자
▣ 대출 각 항목별 세부요건
미소금융 창업대출 대출자격은 앞서 설명드린 공통자격 요건 이외에 각 항목별로 추가적인 세부요건이 필요한데요. 이를 보기 쉽게 정리하면 다음과 같습니다.
미소금융 창업대출 5가지 세부 요건 내용 임차보증금 대출 – 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자 창업 초기 운영자금 – 사업자 등록 후 6개월 미만인 자 창업 초기 시설자금 생계형 차량 구입자금 – 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차를 구입할 경우 무등록 사업자 창업자금 – 무등록 사업자로 창업을 하는 자
2. 대출조건
미소금융 창업대출 각 항목별 대출조건을 정리하면 다음표와 같습니다.
미소금융-창업대출
미소금융 대출 – 운영/시설개선/긴급생계자금 대출
1. 대출자격
미소금융 운영/시설개선/긴급 생계자금이 경우 ▲운영자금, ▲시설개선자금, ▲무등록 사업자 운영자금은 대출자격이 동일한데요. 다만, ▲긴급 생계자금만 대출자격이 다릅니다. 이를 정리하면 다음과 같습니다.
▣ 운영자금, 시설개선자금, 무등록 사업자 대출자격
개인신용평점 하위 20% 또는 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 또는 근로장려금 신청대상(수급자)인 자영업자 중 사업자 등록 후 6개월 이상 사업을 운영 중인 자
▣ 긴급 생계자금 대출자격
미소금융 사업자금(창업, 운영, 시설) 대출을 12회 차 이상 이용자 중에서 신청일 현재 연체 없이 정상 이용 중인 자
단, 한건의 대출이라도 연체일수가 1일 이상인 경우 이용불가
2. 대출조건
미소금융 대출(운영/시설개선/긴급생계자금)의 대출조건을 한눈에 파악할 수 있도록 정리하면 아래의 표와 같습니다.
미소금융
미소금융 대출 절차(신청방법)
미소금융 대출 절차 및 신청방법은 다음과 같습니다.
(STEP 01) : 서민금융진흥원 콜센터 (국번 없이 1397번)에 전화 문의를 통해 상담을 합니다.
(STEP 02) : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융 전국 지점에 직접 방문하여 신청합니다. 미소금융 전국 지점을 찾는 방법은 “서민금융진흥원 홈페이지 접속 → 서민금융통합지원센터 → 전국센터 찾기 → 미소지점”순으로 찾으시면 됩니다.
미소금융 대출 부결사유
부결사유
미소금융 대출 대안상품 – 개인사업자 정부지원 대출
미소금융 대출은 저소득 · 저신용 서민도 저금리로 자금을 조달할 수 있는 유익한 대출입니다. 하지만, 자격조건에 해당이 되지 않는 분들도 계실텐데요.
이러한 분들을 위해 개인사업자를 위한 정부지원 대출을 총정리해봤습니다. 승인률이 매우 높은 상품들만 따로 선별하여 정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 나에게 가장 좋은 개인사업자 정부지원 대출은?
결론
최근 개인사업자분들에게 반가운 소식이 있는데요. 그것은 인터넷 전문은행들이 개인사업자를 위한 비대면 대출 상품을 출시하고 있다는 것입니다.
게다가, 1금융권 시중은행도 개인사업자 전용 100% 비대면 대출상품 출시를 앞두고 있는데요. 이러한 은행들 중에 인터넷 은행인 토스뱅크가 제일 먼저 개인사업자 신용대출 상품을 출시했습니다.
토스뱅크 개인사업자 대출은 100% 비대면으로 신청이 가능하다는 장점이 있는데요. 게다가 중도상환수료도 없다는 강력한 장점이 있습니다.
그리고 일반 시중은행보다 승인률이 높을 것으로 예상이 되는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에 정리했으니 참고해 보시기 바랍니다.
> 토스뱅크 사장님 대출, 비대면 개인사업자 대출 출시!
이상으로 미소금융 대출(창업/운영자금/시설개선자금/긴급생계자금) 소개를 모두 마치도록 하겠습니다.
미소금융 대출자격 한도 절차 알아보기
정부에서 서민들을 위해서 제도적으로 운영하는 대출로 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융 등이 있습니다. 미소금융의 ‘미소’는 ‘微小’ 매우작다라는 의미로 영어로는 ‘Microcredit’으로 번역됩니다. ‘美少’라는 중의적인 의미로 아름다운 소액대출이라는 뜻도 담고 있으며, 서민들의 얼굴에 미소를 준다는 여러 의미가 포함되어 있습니다.
미소금융이란?
친서민 금융지원제도로 제도권 금융회사를 이용할 수 없는 사람들을 대상으로 창업 및 운영자금등을 무담보ㆍ무보증으로 지원하는 소액대출사업(Microcredit)으로 창업시 사업 타당성 분석, 경영컨설팅 지원, 사후 관리 등의 서비스를 제공합니다. 금융 소외계층이 사회 경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해주기 위한 자활지원사업입니다. 창업을 하고 싶은데 자금조달할 방법이 마땅치 않은 경우 미소금융이 좋은 대안이 될 수 있습니다. 연 4.5% 금리로 최대 7천만원까지 대출 가능한 상품입니다. 햇살론은 최대 5천만원인데 그보다 더 많은 자금을 더 저렴한 금리로 받을 수 있습니다. 2009년 12월부터 기업 및 은행계 미소금융재단이 설립되어 지원되기 시작했습니다.
<출처 : 한겨레 신문>
미소금융의 가장 큰 특징은 대출을 은행 및 저축은행에서 신청하는 것이 아니고 미소금융재단을 통해 신청해야 하는 점입니다. 재원은 휴면예금 및 기부금등 으로 충당되며 무담보ㆍ무보증인 만큼 절차가 복잡하고 심사가 다소 까다로운 편입니다.
창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴금생계자금을 지원하고 있습니다.
■ 창업자금 : 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤이하) 구입 ■ 운영자금 : 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월이상 운영중인 자영업자의 제품ㆍ반제품ㆍ원재료 등의 구입자금 지원 ■ 시설개선자금 : 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장 시설개선자금 지원
미소금융 자격조건
미소금융을 신청할 수 있는 자격조건입니다. 한개라도 해당되면 자격이 있습니다.
신용등급 6등급 이하
기초생활수급자 및 차상위계층이하
근로장려금 신청요건 해당하는자 ※ 운영자금, 시설개선자금은 본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 필요
차상위계층은 차상위자활근로참가자, 본인부담경감자, 장애수당수급자, 한부모가족보호대상자, 장애인연금부가급여수급자가 있습니다.
미소금융 지원제한요건입니다.
한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우
사업수행기관 또는 정부 지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우
개인회생 개인파산 신청자
제조업, 금융 보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영중인 경우(5인 미만 영세 가내수공업에 해당하는 업체는 지원 가능)
신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 것으로 확인되는 경우
사회 통념상 저소득 저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합하지 않는 경우
중소벤처기업부가 공고하는 소상공인지원자금 융자제외 업종을 창업예정이거나 운영중인 경우 – 유흥 향락업종, 전문업종
미소금융 대출한도 및 금리
자금용도에 따라 대출한도와 기간이 달라집니다. 금리는 4.5% 이며 원리금균등분할 상환방식입니다.
창업자금
구분 대출한도 비고 대출기간 창업 예정자 7,000만원 – 사업장 임차보증금, 프랜차이즈 창업자금 ※ 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율 50% 이상인자에 한하여 사업장 임차보증금 이내에서 지원 5년 이내 (거치기간 최대 1년) 창업초기 운영자금 1,000만원 – 창업자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만 – 성실상환자의 경우 추가 1,000만원 지원 가능 무등록 사업자 창업 500만원 – 약정이자율 연 2.0% 적용 생계형 차량 구입 2,000만원 – 1톤이하 트럭 또는 상용자동차 – 무등록 사업자가 생계형 차량 구입하는 경우 한도 1,000만원, 4.5% 적용
운영자금
구분 대출한도 비고 대출기간 사업자 2,000만원 5.5년 이내 (거치기간 최대 1년) 프리랜서 1,000만원 – 인적용역 사업소득자 무등록 사업자 500만원 – 약정이자율 연 2.0% 적용
※ 사업장 등록후 6개월 이상 운영중인 자영업자 대상
※ 사업장 이전, 업종전환 등의 경우 신규창업으로 간주하여 기존 영업기간 인정하지 않음
시설개선자금
구분 대출한도 비고 대출기간 사업자 2,000만원 – 사업장 이전, 업종전환 등의 경우 신규창업으로 간주하여 기존 영업기간 인정하지 않음 5.5년 이내
※사업장 등록후 6개월 이상 운영중인 자영업자 대상
※ 사업장 이전, 업종전환 등의 경우 신규창업으로 간주하여 기존 영업기간 인정하지 않음
긴급생계자금
기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원합니다.
구분 대출한도 비고 대출기간 사업자 500만원 – 미소금융 창업ㆍ운영ㆍ시설개선자금 대출을 1년 이상 성실상환한 자 – 가족이 긴급의료, 장제, 재난에 대한 증빙 제출시 한도 1,000만원 4년이내
대출절차
전국 36개 서민금융통합지원 센터를 비롯하여 미소금융 기업재단, 은행재단, 지역법인 등을 통해 신청이 가능합니다. 아래링크에서 상담센터를 찾을 수 있습니다.
미소금융 신청상담센터
대출절차는 다음과 같습니다.
대출신청자 → 미소금융지역법인 기업ㆍ은행재단 대출 상담(1차 심사) → 컨설팅 상담ㆍ신청(소상공인시장진흥공단) → 대출 차입 신청 접수(대출신청 구비서류 지참하여 해당 영업점 방문) → 심사(2차 심사) → 지원 결정 및 약정 체결 → 대출 실행 → 사후관리
대출 신청시 필요 서류입니다.
■ 공통서류 – 신분증, 매출액 및 현금흐름 확인을 위한 서류(신용카드 매출액 집계표, 주거래 통장사본, 임대차 계약서, 현금흐름 증명서) ■ 창업자금 신청시 – 사업장 임대차계약서 – 컨설팅 결과보고서 또는 사업계획서 – 창업교육 수료증 – 사업장의 토지 및 건물 등기부등본 – 차량견적서(생계형 차량 구입자금 경우) ■ 운영자금 신청시 – 사업자등록증명원(사업자 등록자 1개월 이내 발급분) – 자금용도 및 활용계획서 – 1년 이상 사업 영위사실을 확인할 수 있는 서류(프리렌서 등 인적용역 사업소득자) ■ 시설개선자금 신청시 – 사업자등록증명원(사업자 등록자 1개월 이내 발급분) – 자금용도 및 활용계획서 – 견적서 사본 – 견적서 사본
다른 서민 대출과 달리 온라인으로는 불가합니다. 반드시 창구를 방문하여 상담을 받고 컨설팅 상담을 받아야 하는 것이 특징입니다. 컨설팅 상담은 서민금융 이용자면 무료로 이용가능해요. 전문 컨설턴트가 사업장에 방문하여 분석하고 맞춤형 보고서를 제공합니다. 창업계획
이 있거나 사업장 운영에 자금 융통이 어렵다면 미소금융도 좋은 선택입니다. 햇살론보다 금리가 낮고 한도가 높다는 것은 큰 메리트에요.
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미소금융 창업대출 자격조건과 문제점 알아보기 2021
미소금융 창업대출 자격조건과 문제점에 대해 정리해 보겠습니다. 미소금융중앙재단에서 받을 수 있는 정부지원대출로 조건만 갖춘다면 창업대출 받는 방법이 그리 어렵지 않습니다.
미소금융 창업대출은 창업이나 회사 운영에 어려움을 겪는 사람들을 위한 상품입니다. 즉, 금융 취약계층이나 사업자분들을 대상으로 운영하는 상품입니다.
대출의 종류는 크게 4가지로, 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형차량 구입자금으로 이뤄져 있습니다. 미쇠금융 창업대출의 조건들과 문제점을 아래에서 확인하세요.
미소금융 창업대출
미소금융이란 서민들을 위한 금융지원제도인데요, 제도권의 금융 상품을 이용할 수 없는 분들을 위해 창업자금 또는 운영자금을 무담보, 무보증으로 지원하는 상품입니다.
미소금융 무직자 : 창업자금
창업자금에 해당하는 상품은 4가지 목적(사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤이하) 구입)으로 이용할 수 있는 상품입니다.
대출 한도 : 7천만원
대출 금리 : 연 4.5%
대출 기간 : 최대 6년
대출 자격 : 신용 등급이 6등급 이하이거나 차상위계층 또는 근로장려금 신청 대상자이고 본인 자금의 비율이 50% 이상인 자
창업자금에 해당하는 대출의 한도는 최대 7천만원입니다. 단, 생계형 차량 지원자금을 목적으로 한다면 2천만원으로 내려갑니다. 대출 자격은 목적에 따라서 조금씩 다르게 적용됩니다.
창업 초기 운영자금 및 창업 초기 시설자금 : 창업(예정)자 이면서 사업자등록 후 6개월 미만인 자에 해당하며, 대출한도는 각각 2천만원까지 가능함
무등록 사업자로 창업할 경우 : 대출 한도는 500만원이며, 약정 이자율 2.0%로 적용
생계형 차량을 구입하는 경우 : 대출 한도는 2천만원, 약정이자 연 4.5%, 무등록 사업자가 생계형 차량을 구입한다면 대출 한도 1천만원 적용
일반적인 금리는 연 4.5%가 적용되며, 대출 기간은 최대 6년이나 거치기간은 1년 이내, 상환기간은 5년 이내로 적용됩니다.
상환 방법은 원리금 균등분할상환방식을 이용합니다.
미소금융재단 청년대출 : 운영자금
운영자금에 해당하는 부분은 본인 명의의 사업자 등록 후에 6개월 이상 운영중인 자영업자의 제품/반제품/원재료등의 구입자금을 지원해줍니다.
대출 한도 : 2천만원
대출 금리 : 연 4.5%
대출 기간 : 최대 5.5년
대출 자격 : 신용 등급이 6등급 이하이거나 차상위계층 또는 근로장려금 신청 대상자
운영자금에 해당하는 대출상품의 한도는 2천만원입니다. 단, 프리랜서의 경우는 최대 1천만원 한도로 지원받을 수 있으며, 무등록 사업자로 운영하는 경우에는 대출 한도는 500만원, 약정이자 연2.0%로 적용됩니다.
금리는 일반 금리와 동일한 4.5%이며, 대출 기간은 최대 5.5년 이내입니다. 이는 거치기간이 6개월 이내이고 상환기간이 5년 이내입니다.
상환 방법은 원리금 균등분할상환입니다.
취약계층 자립자금 대출 : 시설개선자금
시설개선자금은 본인명의의 사업자 등록 후에 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장 시설개선자금을 지원하는 용도로 사용됩니다.
대출 한도 : 2천만원
대출 금리 : 연 4.5%
대출 기간 : 최대 5.5년
대출 자격 : 신용 등급이 6등급 이하이거나 차상위계층 또는 근로장려금 신청 대상자
시설개선자금에 해당하는 대출 상품의 한도는 2천만원입니다. 해당 자금은 목적에 따라 구분짓지 않고 모두 동일한 자금을 지원받습니다.
대출 금리는 동일한 연 4.5%이내 이구요, 대출 기간은 최대 5.5년 이내로, 거치기간은 6개월 이내, 상환 기간은 5년 이내입니다.
전국 서민금융통합지원센터나 미소금융지점에서 취급하고 있습니다.
미소금융 생계자금 대출 : 긴급생계자금
긴급생계자금은 기존의 미소금융 상품 이용자 중에 성실상환자의 의료비 같은 긴급한 생계자금을 지원하고 있습니다.
대출 한도 : 1천만원
대출 금리 : 연 4.5%
대출 기간 : 최대 5년
대출 자격 : 신용 등급이 6등급 이하이거나 차상위계층 또는 근로장려금 신청 대상자
긴급생계자금에 해당하는 미소금융 생계자금 대출의 한도는 1천만원입니다. 자금의 목적에 따라 구분짓지 않고 동일한 금액을 지원받을 수 있습니다.
대출 금리는 연 4.5% 이내이구요, 대출 기간은 최대 5년으로 거치기간은 1년 이내, 상환기간은 4년 이내입니다.
대출 한도가 적긴 하지만 자금 목적과 무관하게 동일한 한도를 받을 수 있어 미소금융 생계자금 후기에도 평이 좋은 상품입니다. 상환방법은 원리금 균등분할상환방식입니다.
이 외에도 잘 알려지지 않은 정부지원대출 상품들이 많습니다. 관련 홈페이지에서 대표 상품 외에 다른 상품도 찾아보는 것이 좋습니다.
그 이유는 이런 상품들은 아는 사람들만 신청할 수 있기 때문입니다.
미소금융 창업대출 신청방법 : 미소금융중앙재단 서민금융진흥원
미소금융중앙재단 서민금융진흥원에서 신청할 수 있는 미소금융 창업대출 받는 방법은 전국 지점에 방문 신청하는 것입니다.
상품에 따라서 가산 금리, 우대 금리, 거치기간에 따른 금리 모두 다르기 때문에 신청하기 전에 미소금융 창업대출 절차등을 미리 상담을 받아보시는걸 추천합니다.
전국 센터 찾기를 통해서 미소금융의 전국 지점을 찾을 수 있으니까 본인에게 가까운 곳에서 상담 하시고 진행하시면 되겠습니다.
미소금융 문제점
미소금융은 미소금융중앙재단을 중심으로 대기업들과 시중은행들이 참여한 상품입니다. 서민경제에 많은 도움이 되고자 만들었는데요, 처음에 취지는 좋았으나 문제점이 하나둘 생기기 시작했습니다.
바로 사업자들이 낮은 금리를 노려서 대출을 받았기 때문인데요, 무분별하게 대출을 받았기 때문에 정작 고금리 대출을 받을 수 밖에 없는 저신용자들이 대출을 받지 못하는 문제가 생겼습니다. 승인이 잘 안되었었죠.
그래서 정부에서는 이런 문제점들을 보완하려고 노력했습니다. 그 중 하나가 7 ~ 10등급의 저신용자들을 위한 햇살론15 대출 상품을 출시한 것입니다. 특례보증을 하게 되면 최대 1,400만원까지 받을 수 있는 상품입니다. 그러면서 미소금융도 자격 조건을 완화하고 지원 내용을 보완하는 노력을 하였습니다.
마무리
미소금융은 정부지원 서민대출의 한 부분을 담당하고 있습니다. 주로 창업자와 영세 자영업자를 지원하는 역할을 해왔기 때문에 미소금융 무직자는 불가하지만, 정부지원 상품인 만큼 금리가 낮게 책정되어 있으니 꼭 필요하신 분들의 도움이 되길 바랍니다.
이 외에 참고하시면 좋을 글들을 아래에 정리하였습니다.
신규사업자 대출 은행별 총정리 (농협, 카카오, 국민등) [클릭]
저신용개인사업자대출 조건, 정부지원 받는 은행 5곳 총정리 [클릭]
정부지원 개인사업자대출 조건 (신규사업자, 소상공인 포함) [클릭]
여기까지 미소금융 창업대출 자격조건에 대해 알아봤습니다.
미소금융 대출자격, 필요서류, 절차
미소금융은 마이크로크레딧(microcredit)을 표방한 금융서비스입니다. 빈곤에서 탈출할 길이 보이지 않는 서민에게 담보와 보증 없이 대출을 해 주어 자활할 수 있도록 돕는 사회적 금융입니다.
미소금융의 주요 지원 내용이 창업자금, 운영자금, 시설개선자금인 것에서 볼 수 있는 것처럼 미소금융은 생계 자금 보다는 창업을 위한 자금이나 이미 창업한 분들의 운영 또는 개선 자금에 초점을 맞추고 있습니다.
원래는 새희망홀씨 대출이나 햇살론과 달리 자활을 통한 빈곤 퇴치에 방점이 찍힌 서비스 이지만, 실제로는 서민 대출 중의 하나로 인식되고 있을 뿐입니다. 다만, 사업타당성 분석, 경영컨설팅 지원, 채무조정 연계 지원등은 마이크로크레딧이라는 원래의 취지를 살린 미소금융의 특징이긴 합니다.
미소금융 대출을 받을 수 있는 자격 현재 미소금융 대출 자격은 4가지 중에 하나만 충족하면 됩니다. – 신용등급 6등급 이하(6~10 등급), 신용 거래 기록이 없어 신용등급이 없는 무등급자 포함.
– 기초생활수급자
– 차상위계층(소득인정액이 최저생계비의 120% 이하인 가구) 이하
– 근로장려금 신청요건 해당자 미소금융을 지원할 수 없는 경우 도 있는데요, 실제 운영자와 사업자 등록상의 명의자가 다른 경우
생활형 서비스 업 이외의 업종은 미소금융 혜택을 받을 수 없습니다.
지원대상이 되지 않는 업종은 제조업, 금융 보험업 및 관련서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종(골프, 귀금속, 골동품, 부동산, 댄스, 도박, 안마 관련업종, 주점업)등 입니다.
지원대상이 되지 않는 업종은 제조업, 금융 보험업 및 관련서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종(골프, 귀금속, 골동품, 부동산, 댄스, 도박, 안마 관련업종, 주점업)등 입니다. 전국은행연합회 신용정보 전산망에 신용도판단정보(연체, 대위변제, 부도, 금융질서문란등) 및 공공정보가 올라와 있는 사람 (단, 신용회복지원중인 사람으로서 2년이상 변제금을 성실히 납입한 사람은 미소금융 지원을 받을 수 있습니다.)
보유재산이 많은 사람 (특별시, 광역시: 1억 3천 5백만원 초과, 기타지역: 8천 5백 만원 초과)
보유재샌에 비해 채무가 많은(재산 대비 채무 비율이 50%초과 하는) 사람
개인회생, 개인파산 신청자 및 인가 받은 사람 (단, 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 자, 개인파산 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정되고 면책 결정일로부터 5년이상 경과한 사람은 미소 금융을 지원 받을 수 있습니다.)
미소금융 대출을 이미 받은 사람
어음, 수표 부도를 낸 사람으로서 그 사유를 해소하지 않은 사람
책임재산을 도피, 은닉, 기타 책임재산의 감소를 초래한 사람등은 미소금용 대출을 받을 수 없습니다.
미소금융 대출 종류 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금의 4가지가 있는데요, 긴급생계자금 대출은 처음부터 받을 수 있는 것은 아니고 창업·운영·시설개선자금 용도로 대출을 받은 수 성실하게 상환을 하고 있는 경우에 받을 수 있습니다. 4가지 모두 상환방법은 원리금 균등 분할 상환이고 기본 대출 금리는 연 4.5%입니다. 연체없이 성실하게 상환하는 경우 이자율 감면을 받을 수 있습니다. 창업자금 창업 예정인 사람이 사업장 임차보증금 또는 생계형 차량(1톤이하) 구입을 위한 용도로 대출을 받을 수 있습니다. 대출한도는 자금 용도에 따라 다릅니다. 창업 예정으로 사업장을 임차 하는 경우 임차 보증금 한도 내에서 7천만원까지 대출 받을 수 있습니다. 무등록 사업자인 경우에는 5백만원까지 한도가 나오고 이자율은 연 2%가 적용됩니다. 생계형 차량을 구입하는 경우에는 2천만원까지 한도가 나오고 무등록 사업자가 생계형 차량을 구입하는 경우에는 1천만원까지 한도가 나옵니다. 대출 기간은 최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)입니다. 운영자금 미소금융 중 운영자금 대출은 본인 명의로 사업자 등록을 한 후 6개월 이상 지난 자영업자가 제품, 반제품, 원재료 등의 구입 자금이 모자랄 때 지원 받는 대출입니다. 기본 대출 한도는 2천만원이지만 프리랜서는 1천만원, 무등록사업자는 500만원입니다. 무등록사업자의 경우 이자율은 4.5%가 아니라 2%가 적용됩니다. 대출 기간은 최대 5년 6개월(거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)입니다. 시설개선자금 본인 명의로 사업자 등록을 한 후 6개월 이상 지난 자영업자가 사업장의 시설개선을 위한 자금이 필요할 때 지원대는 미소금융 대출입니다. 대출 한도는 2천만원이고 대출기간은 최대 5년 6개월(거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년이내)입니다. 긴급생계자금 미소금융 중 창업 자금, 운영자금, 또는 시설개선자금 대출을 받은 후 1년 이상 성실하게 상환을 하고 있는 경우에 신청하여 받을 수 있습니다. 대출한도는 5백만원(본인의 재난, 가족의 긴급의료, 장제에 대한 증빙을 제출하면 1천만원)이고 대출기간은 최대 5년(거치기간 1년이내, 상환기간 4년 이내)입니다.
미소금융 대출 신청 서류 미소 금융 대출 종류에 따라 필요 서류가 조금씩 다르지만 공통으로 아래의 서류는 기본으로 필요한 것으로 보입니다. 단, 미소금융에 관한 안내와 신청 절차를 2016년 9월 이후 서민금융진흥원에서 총괄하게 되면서 차이가 생겼을 수 있습니다. 대략 이런 서류가 필요 할 것이라는 느낌 정도로만 보시기 바랍니다. 주민등록등본 (최근 1개월 이내 발급분)
신분증
소득증빙 서류 (한가지만 선택 하면 됨) 급여 소득자 는 최근3개월 급여명세서, 최근3개월급여퉁장, 전년도 근로소득원천징수영수증, 최근3개월 소득세 원천징수증명서, 취업사실 확인서(근로계약서 등) 중 하나. 자영업자 는 전년도 소득금액증명원, 최근3개월 매출대금 입금통장, 소득증명(진술)서 등 중 하나. 사업소득자 는 전년도 소득금액증명원, 전년도 사업소득원천징수영수증, 최근3개월 수수료입금명세서, 최근3개월 수수로 입금통장, 고용계약서, 소득증명(진술)서 등 중 하나. 일용직 은 고용보험납입내역확인서, 사업주의 근로사실확인서, 읍 면 통장이 확인한 농(어)업확인서, 소득증명(진술)서 등 중 하나
재산 관련 서류: 최근1개월 이내 발급한 토지 건물 등기부등본, 상가 주택 임대차 계약서, 자동차등록증 등.
대출 신청시 작성하는 대출 상담 및 차입 신청서 와 개인신용정보의 조회 제공 활용 동의서
경우에 따라서는 신용정보회사의 신용보고서, 금융거래확인서, 채무변제상환내역확인서등이 필요할 수도 있습니다. 창업자금 대출 의 경우에는 위 기본 서류 외에, 최근3개월 이내 발급된 컨설팅결과보고서
최근3개월 이내 발급된 창업교육수료증
최근1개월 이내 발급된 사업자등록증명원
사업장 임대차 계약서
사업장의 토지 건물 등기부 등본 운영자금 과 시설개선자금 대출 의 경우는 위 기본 서류 외에, 최근3개월 이내 발급된 컨설팅결과보고서
최근1개월 이내 발급된 사업자등록증명원
최근1개월 이내 발급된 최근1년 부가가치세과세표준증명원
사업장 임대차 계약서
자금용도 및 활용계획서 무등록 사업자 대출 의 경우에는 위 기본 서류 외에 무등록 사업자 확인(진술)서 가 필요합니다.
미소금융 대출 신청 절차는 예전에는 미소금융 재단 지역 지점에서 대출 상담을 받고 자격이 되는 것으로 보이면 창업 컨설팅 상담을 받은 후 진행하는 형식이이었지만, 2016년 6월 이후에는 서민금융진흥원에서 대출 상담을 합니다. 홈페이지로 알아 보는 것 보다는 서민금융통합콜센터 1397로 전화를 하여 미소금융에 대해 상담을 받는 것이 더 빠를 것입니다. 미소금융 대출은 기본적으로는 창업을 위한 대출입니다. 또한 마이크로크레딧이라는 취지를 살린다는 의미에서 사전 교육, 창업 컨설팅 등을 받아야 대출이 진행됩니다. 다른 대출 보다는 대출 최종 승인까지의 시간이 조금 더 걸릴 수 있다는 것을 감안하시고 진행하시기 바랍니다.
제도권 금융회사 이용이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업ㆍ운영자금 등 자활자금을 무담보ㆍ무보증으로 지원하는 소액대출사업(Micro Credit), 창업 시 사업타당성 분석 및 경영컨설팅 지원, 채무불이행자에 대한 부채상담 및 채무조정 연계지원, 취업정보 연계제공 등 금융사각지대를 해소하고 금융소외계층이 사회ㆍ경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해 주기 위한 자활지원사업입니다.
지원 대상
– 주요 지원 대상은 자활 의지가 있으나, 신용도가 낮아 제도권 금융기관 이용이 어려운 6등급 이하 영세 자영업자 (저소득·저신용계층)입니다.
1. 개인신용등급 6등급이하로 저소득·저신용계층에 해당하는분 – 대출신청일(상담일 포함) 현재 NICE신용평가정보, 코리아크레딧뷰로에서 평가한 개인신용등급 중 1개 이상의 회사에서 평가한 개인신용등급이 6등급 이하에 해당하는 분 2. 「국민기초생활보장법」제2조에 따른 수급권자 및 차상위 계층 이하인 분으로 다음 각 목에 해당하는 경우를 말한다. 가. 주민자치센터 발급 기초수급자 대상자 확인증표 나. 주민자치센터 발급 차상위계층 확인 증명서, 차상위 본인부담경감대상 증명서 (국민건강보험공단), 자활근로자 확인서(주민자치센터), 기타 차상위임을 확인할 수 있는 증명서 다. 건강보험 납부확인서에 최근 납입된 지역건강보험료가 보건복지부 고시 「지역보험료 부과 요소별 점수표」의 소득·생활수준·재산의 1등급 합산 점수의 적용금액 이하인 분 3. 「조세특례제한법」제100조의 3에 따른 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 분
부적격 대상
1. 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재되어 있는 분 다만, 공공정보 등재자 중 다음 어느 하나에 해당하는 경우 지원대상에 포함한다. 가. 신용회복지원기관으로부터 신용회복지원중인 분 중 9개월 이상 변제금을 성실히 납입한 분은 지원대상에 포함한다. 나. 개인회생 신청하신 분 중 법원으로부터 면책이 결정된 분 다. 개인파산 신청하신 분 중 법원으로부터 면책이 결정되었으며, 면책결정일로부터 5년이상 경과한 분 2. 미소금융 또는 정부·지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 분. 다만, 동일인 대출한도 및 대출과목별 한도에서 기존 대출금 잔액을 차감하고 잔여 한도가 있는 경우에는 잔여한도 내에서 지원이 가능하다. 3. 한국신용정보원 등의 신용정보전산망에 어음·수표부도 거래처로 등재되어 있는 분 4. 형사상 채무면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 분 5. 제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영 중인 분 6. 단, 제5호에도 불구하고 제조업의 경우 과자점, 양복점, 양장점, 제분업(떡방아간) 등 제조업종으로 분류되나 5인 미만 영세 가내수공업에 해당하는 업체는 지원대상에 포함한다. 7. 「중소기업진흥에 관한 법률」 제67조 및 「중소기업창업 지원법」 제4조에 의해 중소기업청 이 공고하는 “소상공인지원자금 융자제외 업종”을 창업 예정이거나 운영 중인 분 8. 신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 것으로 확인되는 분 9. 기타 사회 통념상 저소득·저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원 취지에 부합하지 아니하다고 판단되는 분
* 보다 자세한 상담은 가까운 우리미소금융재단 지점이나 서민금융통합지원센터 상담전화 1397번에 문의 해 주시면 자세히 상담해 드리겠습니다.
미소금융 대출 신청자격 및 신청방법
미소금융 대출은 저소득, 저신용 서민에게 낮은 금리로 돈을 빌려주는 정부지원 서민대출입니다. 창업자금이나 운영자금, 시설개선자금, 생계자금, 교육비 등을 빌릴 수 있는데요. 아래 내용을 통해 미소금융 대출의 종류와 신청자격, 한도, 금리 등의 내용을 확인하시기 바랍니다.
미소금융이란?
미소금융은 서민금융진흥원에서 지원하는 사업으로 제도권 은행에서 돈 빌리기가 어려운 소외계층을 대상으로 다양한 자금을 지원하는 사업입니다.
미소금융 대출의 장점
미소금융 대출은 소득이 적어도, 신용점수가 낮아도 넉넉한 한도의 돈을 빌릴 수 있습니다.
미소금융 대출 종류
미소금융 대출 종류는 다음과 같습니다.
창업자금
운영자금
시설개선자금
긴급생계자금
취약계층 자립자금
취약계층 교육비대출
교육비지원대출
취업성공대출
취약계층임차보증금대출
각 상품의 자세한 내용은 다음과 같습니다.
창업자금
사업장의 임차보증금과 창업 초기 운영자금, 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하)을 구입할 때 이용할 수 있습니다.
지원자격 : 창업 예정자 및 사업자 등록 후 6개월 미만, 신용점수 하위 20%, 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
대출한도 : 7,000만원 (차량 구입 자금은 2,000만원, 무등록 사업자 500만원)
대출금리 : 연 4.5% (무등록 사업자 연 2%)
대출기간 : 거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내
상환방법 : 원리금균등분할 상환
운영자금
사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자에게 구입 자금 등을 지원합니다.
지원자격 : 신용점수 하위 20%, 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
대출한도 : 2,000만원 이내 (프리랜서 최대 1,000만원, 무등록 사업자 최대 500만원)
대출금리 : 연 4.5% (무등록 사업자 연 2%)
대출기간 : 거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내
상환방법 : 원리금균등분할 상환
시설개선자금
사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자에게 사업장 시설 개선자금을 지원합니다.
지원자격 : 신용점수 하위 20%, 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
대출한도 : 2,000만원 이내
대출금리 : 연 4.5%
대출기간 : 거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내
상환방법 : 원리금균등분할 상환
긴급생계자금
미소금융 대출 이용자 중 성실상환자에게 의료비 등의 긴급 생계자금을 지원합니다.
지원자격 : 창업자금, 운영자금, 시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실상환하고 있는 자 (최근 3개월 이내 누적 연체일수 10일 이하)
대출한도 : 1,000만원 이내 (500만원을 초과하는 경우 자금 용도에 대한 증빙 서류 제출 필요)
대출금리 : 연 4.5%
대출기간 : 거치기간 1년 이내, 상환기간 4년 이내
상환방법 : 원리금균등분할 상환
취약계층 자립자금
장애인, 한부모 가족, 조손가족, 다문화 가족, 북한이탈 주민을 대상으로 하는 생계자금 대출입니다.
지원대상 : 신용점수 하위 20%, 차상위계층 및 기초수급자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
대출한도 : 1,200만원
대출기간 : 6년 이내
대출금리 : 연 3%
상환방법 : 원리금균등분할 상환
취약계층 교육비대출
취약계층 자립자금 지원 대상 중 자녀가 초·중·고교에 재학 중인 경우 지원됩니다.
대출한도 : 500만원
대출기간 : 6년 이내
대출금리 : 연 4.5%
상환방법 : 원리금균등분할 상환
교육비지원대출
자녀가 초·중·고교에 재학 중인 가구에 지원합니다.
대출한도 : 500만원
대출기간 : 6년 이내
대출금리 : 연 4.5%
상환방법 : 원리금균등분할 상환
취업성공대출
취업성공패키지 또는 취업지원 프로그램을 통한 취업성공자에게 생활비를 지원하는 상품입니다.
지원대상 : 신용점수 하위 20%, 차상위계층 및 기초수급자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
대출한도 : 300만원
대출기간 : 3년 이내
대출금리 : 연 4.5%
취약계층임차보증금대출
취약계층 자금자금 지원대상 중 전용면적 85㎡이하, 임차보증금 2억 원(수도권 3억 원) 이하에 거주하는 경우 지원합니다.
지원대상 : 신용점수 하위 20%, 차상위계층 및 기초수급자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
대출한도 : 2,000만원
대출기간 : 2년 이내
대출금리 : 연 2.5%
상환방법 : 원금일시상환
미소금융 대출 거절 사유(부결 사유)
미소금융 대출은 다음의 경우 거절됩니다.
신용도 판단 정보 및 공공정보가 등재된 경우
미소금융 또는 지방자치단체, 기타 단체 등으로부터 유사한 지원을 받은 경우
개인회생, 개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생, 개인파산을 인가한 경우
저소득, 저신용층으로 보기 어려운 자
재외국민, 외국인, 해외체류자
미소금융 대출 신청방법
미소금융 대출은 전국 미소금융지점이나 서민금융통합지원센터에 신청하시면 됩니다.
미소금융 대출 이용 문의
전화문의 1397 (중앙서민금융통합지원센터)
미소금융 대출 필요서류
기본적으로 신분증, 주민등록등본이 필요한데 상품에 따라 신청서류가 다른 만큼 1397에 전화하여 자세한 서류를 확인하시기 바랍니다.
미소금융 대출 이용자들이 자주하는 질문
기대출이 많아도 이용할 수 있나요?
기존 대출이 많다는 이유로 거절되진 않습니다.
실제 운영자와 사업자 등록상의 명의가 다른 경우 지원이 되나요?
아니요. 사업자등록 명의와 실제 운영자가 동일해야 합니다.
창업자금 대출 시 제한되는 업종이 있나요?
제조업(과자점, 양복점, 양장점, 제분업 등 5인 미만 영세 가내수공 업체는 가능), 금융·보험 및 관련 서비스업, 골프, 귀금속, 골동품, 부동산, 댄스, 도박, 안마 관련 업종 및 주점업 등 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종은 불가
신청부터 실행까지 얼마나 소요되나요?
10일에서 2개월 정도 소요됩니다.
미소금융 창업대출 완벽하게 정리!
미소금융 창업대출은 영세한 자영업자분들에게 매우 유용한 대출인데요. 그 이유는 은행에서 대출이 어려운 저소득 · 저신용 개인사업자분들에게 창업 및 운영에 필요한 자금을 저금리로 지원을 해주고 있기 때문입니다.
그래서 오늘은 미소금융 창업대출을 완벽하게 정리해 드릴텐데요. 여기에 더해 저소득 · 저신용 개인사업자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출도 모두 정리하여 함께 소개를 해드리겠습니다.
그러므로 대출이 필요한 개인사업자분들은 이 글을 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
미소금융 창업대출 개요
1 미소금융 창업대출이란?
미소금융은 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 분들을 대상으로 저금리로 자금을 지원하는 소액대출사업입니다.
미소금융 대출에는 이번 시간에 소개해 드리는 ‘미소금융 창업대출’ 이외에도 ‘취업성공대출’ 및 ‘교육비지원대출’ 등도 있는데요.
미소금융 창업대출은 창업 예정자 또는 기존 개인사업자분에게 창업에 필요한 자금을 지원하는 정부지원 대출입니다.
2 미소금융 창업대출 종류
미소금융 창업대출은 자금의 용도에 따라 다음과 같이 크게 5가지로 구분할 수 있습니다.
임차보증금대출
창업초기 시설자금
창업초기 운영자금
생계형차량 구입자금
무등록사업자 창업자금
미소금융 창업대출
1 미소금융 창업대출 자격
미소금융 창업대출을 이용하기 위해서는 아래의 3가지 요건 중에 어느 하나라도 충족을 해야만 합니다.
본인의 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자 (NICE 기준 744점 이하 또는 KCB 기준 700점 이하)
차상위계층 이하인 자
근로장려금 신청 대상자 또는 수급자
다만, 앞서 설명드린 대로 미소금융 창업대출은 자금의 종류 별로 5가지로 구분이 됩니다. 그런데 5개 각각의 자금은 별도로 추가적인 자격조건을 요구하고 있습니다.
따라서 위 자격조건을 충족한다고 하더라도 각각의 자금 별로 아래의 조건을 추가적으로 충족해야만 합니다.
임차보증금대출 : 사업 소요자금 총액 중에 자기자금 비율이 50% 이상인 자
창업초기 시설자금 : 사업자 등록 후 6개월 미만인 자
창업초기 운영자금 : 사업자 등록 후 6개월 미만인 자
생계형차량 구입자금 : 1톤 이하 트럭 또는 상용 자동차를 구입하려는 자
무등록사업자 창업자금 : 무등록 사업자로 창업을 하려는 자
아쉽게도 미소금융 창업대출 자격 조건이 되지 않는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들도 너무 실망하지 마시기 바랍니다.
그 이유는 이 글 하단 부분에 개인사업자분들이 이용할 수 있는 저금리 정부지원 대출을 총정리했기 때문입니다.
그러므로, 미소금융 창업대출을 이용할 수 없는 분들은 제가 소개해 드린 대안상품을 바로 확인해 보시기 바랍니다.
2. 대출한도
대출한도는 미소금융 창업대출 자금의 종류 별로 각기 다른데요. 세부내용은 다음과 같습니다.
임차보증금대출 : 최대 7,000만원
창업초기 시설자금 : 최대 2,000만원
창업초기 운영자금 : 최대 2,000만원
생계형차량 구입자금 : 최대 2,000만원
무등록사업자 창업자금 : 최대 500만원
3. 대출금리
대출금리는 미소금융 창업대출 5가지 종류 중에 ‘무등록사업자 창업자금’만 연 2%이며, 나머지는 모두 연 4.5%입니다.
즉, 매우 낮은 금리로 자금을 빌릴 수 있으니 적극적으로 미소금융 창업대출을 이용하시기 바랍니다.
4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 최장 6년인데요. 상환방법은 ‘원리금균등’ 또는 ‘원금균등’ 중에 선택할 할 수 있습니다.
따라서 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다. 다만 이렇게 원금도 함께 상환해야 하기 때문에 매월 상환금액이 부담 될 수밖에 없습니다.
하지만 대출기간 6년 중에 대출 초기 1년 동안은 거치기간을 두어 이자만 납부할 수 있습니다. 그러므로 거치기간을 활용하여 대출 초기에 매월 상환금액에 대한 부담감을 줄여보시기 바랍니다.
참고로 ‘원금균등’이 ‘원리금균등’에 비해 대출 고객에게 좀 더 유리한 방식입니다. 그러므로 웬만하면 ‘원금균등’을 선택하여 대출을 이용하시기 바랍니다.
그리고 중도상환수수료는 면제입니다. 따라서 대출기간 중간에 수수료 부담 없이 언제든지 원금을 상환할 수 있습니다.
5. 신청방법
미소금융 창업대출은 미소금융 전국 지점에 직접 방문해서 신청을 해야 하는데요. 미소금융 전국 지점이 어디 있는지 궁금하신 분들은 아래의 링크를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
> 미소금융 전국 지점 확인하기
다만 미소금융에 직접 방문하기 전에 서민금융진흥원 콜센터(국번 없이 1397)에 전화하여 상담을 미리 받는다면 좀 더 편리하게 대출을 신청할 수 있습니다.
미소금융 창업대출 후기
미소금융 창업대출 후기를 살펴보면 아쉬운 부분이 하나 있는데요. 즉, 미소금융 창업대출 문제점은 대출한도가 그리 높지 않다는 것입니다.
대출한도가 높지 않은 이유는 한정된 예산 범위 내에서 최대한 많은 개인사업자분들이 지원을 받을 수 있도록 하기 위함인 것 같은데요.
제가 실제로 미소금융과 상담을 해본 결과 대출한도는 최대 7,000만원으로 홍보를 하고 있지만 실제로는 대략 2,000만원 내외로 빌릴 수 있는 것 같습니다.
하지만 대출한도는 대출을 신청하는 시점의 예산 등에 따라서 충분히 달라질 수 있습니다. 게다가 기본적인 자격조건만 갖춘다면 승인률이 매우 높은 대출입니다.
그러므로 자격조건이 되시는 분들은 일단 신청부터 해보시기 바랍니다.
만약 미소금융 창업대출이 부결되거나 자격조건이 되지 않는 분들은 바로 이어서 소개해 드리는 대안상품을 통해 대출을 신청하시기 바랍니다.
미소금융 창업대출을 대체할 만한 대안상품 소개
1. 미소금융 운영자금, 긴급 생계자금 등
미소금융은 개인사업자분들이 창업 후 사업을 직접 운영할 때 필요한 자금도 지원을 해주고 있는데요. 아래의 4가지 용도로 자금을 지원해 주고 있습니다.
운영자금 : 최대 2,000만원 (연 4.5%)
시설개선자금 : 최대 2,000만원 (연 4.5%)
긴급생계자금 : 최대 1,000만원 (연 4.5%)
무등록사업자 운영자금 : 최대 500만원 (연 2%)
그러므로 창업 후 사업체 운영 등에 자금이 필요하다면 이용해 보시기 바랍니다.
2. 정부지원 개인사업자 대출 총정리
일반적으로 개인사업자는 근로자에 비해 시중 은행에서 대출을 받기가 어려운데요. 그 이유는 대출을 해주는 은행이 안정적으로 급여를 받고 있는 근로자가 상대적으로 연체 위험이 적다고 판단을 하기 때문입니다.
하지만 개인사업자를 위한 정부지원 대출은 정말 많이 있는 편입니다. 그래서 아래의 글에 개인사업자가 이용할 수 있는 저금리 정부지원 대출을 총정리해 봤는데요.
신용 및 소득이 낮은 개인사업자분들이 이용할 수 있는 대출로 최대한 정리를 해봤습니다. 그러므로 대출이 필요하신 개인사업자분들은 아래의 글을 꼭 참고해 보시기 바랍니다.
> 정부지원 개인사업자 대출 총정리
3. 청년 창업대출
최근 취업 대신에 창업에 도전하는 청년이 많은데요. 하지만 경제활동 기간이 많지 않은 청년들이 창업에 필요한 자금을 마련하는 것이 쉽지 않을 것입니다.
그래서 아래의 글에 만 39세 이하 청년층에 해당하는 분들이 창업에 필요한 자금을 마련할 수 있는 청년 창업대출을 총정리해 봤습니다.
모두 정부가 지원하는 대출이니 본인이 청년층에 해당이 된다면 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 청년 창업대출 조건 및 종류, 이 글 하나로 고민 끝!
맺음말
미소금융 창업대출은 저소득 · 저신용 개인사업자분들이 창업에 필요한 자금을 마련할 수 있는 매우 유익한 대출입니다.
하지만 대출 신청 후 대출금을 입금 받기까지 어느 정도 시간이 필요한 대출입니다. 그러므로 지금 당장 급전이 필요하시다면 아래의 글을 참고해 보시기 바랍니다.
무직자도 비대면 · 무서류로 즉시 대출이 가능한 곳을 총정리했기 때문에 참고하시면 필요한 자금을 빠르게 해결할 수 있을 것입니다.
> 무직자 소액대출, 은행원이 승인률 높은 곳 모두 공개!
지금까지 미소금융 창업대출 관련 중요한 내용을 완벽하게 모두 정리를 해드렸는데요. 부디 이 글의 정보가 대출을 이용하는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
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